Как убедить банк снизить ставку по ипотечному кредиту?

В апреле 2008 года мы приобрели жилье в ипотеку. В  договоре было указано, что первый год ставка по ипотечному кредиту составляет 12% годовых,а co второго года применяется «плавающая» ставка – Моспрайм + 7%. Соответсвенно в апреле 2009-го (самый пик кризиса), наши проценты по кредиту стали … 27% годовых. Банк сам предложил нам «помочь» и переоформить ипотеку на фиксированный процент – на тот момент было 20%. Мы согласились – и теперь платим эти 20% годовых.
Сейчас мы понимаем, что, мягко говоря, ошиблись – Моспрайм снизился, и первоначальный размер процента был бы ниже. Как можно убедить банк превратить непосильные для нас 20% годовых в приемлемые 12-14%?

Вданной ситуации банк является хозяином положения: заемщики сперва подписали кредитный договор, а затем и согласились с предложенными 20% годовых.
Сотрудники  банка не могли не понимать, что Моспрайм ( индикативная ставка
предоставления рублевых кредитов на московском денежном рынке) не может длительное время держаться на таком высоком уровне, но с юридической точки зрения позиции банка безупречны. Требовать изменить ставку по ипотеке у него  нельзя, можно лишь обратиться с просьбой. Т.е. написать на имя руководителя банка заявление с просьбой реструктурировать долг. Если у заемщика удшилось финансовое положение  (потеря работы или официально проведенное на работе снижение зарплаты) –   нужно приложить подтверждающие документы. Добросовестному заемщику банк вполне может пойти навстречу, чтобы не терять качественного должника.
Также можно получить кредит в другом банке,т.е.перекредитоваться. Новым кредитом погасить существующий долг  и  платить проценты по кредиту уже новому банку. Плюсы этого варианта : истерика на ипотечном рынке спала, и проценты будут не такими драконовскими. Но есть и минусы: получение нового кредита сопровождается дополнительными расходами, которые включают комиссию за услуги кредитора, комиссию на новую оценку жилого помещения,  нужно уплатить государственные пошлины, расходы, связанные с досрочным расторжением действующего договора страхования и с новым страхованием предмета ипотеки (личным страхованием) в соответствии с требованиями нового кредитора.
  Чтобы снова не ошибиться, перед тем как  принять решение заемщику нужно все очень внимательно просчитать.